.avif)
Si les flux de trésorerie vous stressent, vous n’êtes pas seul. Dans une étude d’Intuit intitulée « The State of Small Business Cash Flow », 69 % des propriétaires de petites entreprises ont affirmé que cette question les empêchait de dormir.
Mais ça n’a pas à être ainsi. Des changements, petits et grands, peuvent améliorer les liquidités de votre entreprise et vous aider à mieux dormir.
L’essentiel
- En réduisant vos charges d’exploitation, vous n’avez pas à miser uniquement sur la croissance, ce qui peut être important pour gérer vos liquidités en période d’incertitude économique.
- Évitez les erreurs de facturation, car elles peuvent influer sur le montant que vous recevez, sur le moment où vous êtes payé et parfois même sur le fait d’être payé ou non.
- En automatisant le suivi de vos flux de trésorerie, vous obtenez une vue claire de votre rendement passé pour planifier vos liquidités futures.
Comment augmenter vos liquidités
Les flux de trésorerie ont deux volets : les entrées, soit l’argent qui entre dans votre entreprise, et les sorties, soit l’argent qui en sort. Tenez compte des deux pour mieux gérer la trésorerie de votre petite entreprise. Optimisez votre efficacité opérationnelle et réduisez les dépenses inutiles.
Un autre élément clé, c’est le moment. Si vous arrivez à faire entrer l’argent avant de devoir le dépenser, vous créez un cycle durable où vous générez les liquidités nécessaires avant d’en avoir besoin.
Servez-vous d’un budget de trésorerie pour détailler les entrées et les sorties d’argent de votre entreprise et mettre un plan en place. Cette structure vous aide à comprendre ce qu’il faut pour maintenir des liquidités saines.
14 façons d’augmenter vos liquidités
1. Augmentez vos prix
Regardez les prix de la concurrence. Les vôtres sont-ils dans la même fourchette ? Il y a peut-être de la place pour hausser vos prix de façon stratégique, ce qui est particulièrement courant quand les entreprises font face à une forte inflation.
Mettez vos hypothèses à l’épreuve. Selon votre clientèle et ce que vous vendez, vous pouvez peut-être demander plus sans perdre de clients.
2. Réduisez vos comptes fournisseurs : coupez les dépenses inutiles
Passez votre historique de dépenses au peigne fin pour repérer ce qui peut être réduit. Examinez ces 3 aspects de vos dépenses et la façon de les optimiser.
Réduisez vos charges d’exploitation
Les charges d’exploitation sont les coûts liés à la fourniture de biens ou de services. Pensez notamment à la main-d’œuvre, aux matériaux et à l’équipement utilisé en production.
En réduisant vos charges d’exploitation, vous n’avez pas à miser uniquement sur la croissance. Examinez le coût direct des marchandises vendues ou le coût de vos services. Cherchez d’autres fournisseurs ou communiquez avec votre fournisseur actuel pour voir ce qu’il faudrait pour réduire vos coûts unitaires.
Gagner en efficacité peut aussi réduire les coûts. Par exemple, un nouvel équipement ou un nouveau logiciel pourrait diminuer le coût de main-d’œuvre par unité produite, ce qui signifie moins de frais pour conclure une vente.
Louez plutôt que d’acheter
Si vous avez besoin d’un nouvel équipement, d’une nouvelle technologie ou d’un véhicule d’entreprise, envisagez la location plutôt que l’achat. Quand vous achetez, l’entretien est à vos frais. Une grosse facture de réparation pourrait bousculer vos liquidités sans prévenir si quelque chose brise.
Si vous trouvez un contrat de location où les réparations sont la responsabilité du locateur, vous aurez l’esprit tranquille face à ces coûts imprévus. De plus, la location vous permet parfois d’obtenir les versions les plus récentes sans débourser une grosse somme d’avance. Faites simplement bien vos calculs et tenez compte des frais de financement.
Réduisez vos stocks
Vous êtes détaillant ou grossiste et vous avez des surplus de stock ? Ne les entreposez pas et ne les laissez pas occuper un espace précieux. Faites une vente de liquidation.
En dernier recours, vous pouvez donner la marchandise restante à un organisme de bienfaisance ou à un autre organisme sans but lucratif. Vous ne ferez pas d’argent, mais vérifiez auprès de votre comptable si vous pouvez obtenir une déduction fiscale.
Si vous vous retrouvez souvent avec des surplus, envisagez de passer de plus petites commandes. Cela peut signifier des paiements plus modestes, plus faciles à planifier et à gérer.
3. Négociez de meilleures conditions de paiement
En tant que client, vous avez une marge de manœuvre pour négocier vos prix et la façon de les payer. Communiquez avec vos fournisseurs pour voir s’ils accepteraient d’offrir :
- Des escomptes pour paiement anticipé afin de réduire votre facture globale
- Des délais de paiement plus longs si vous versez un acompte à la réception de la facture
- Du financement sur le montant des factures pour étaler les paiements
- Le passage à un contrat annuel ou à une tarification mensuelle par « abonnement »
Chaque option vous donne le contrôle sur le montant que vous payez et sur le moment où vous le payez.
4. Facturez avec exactitude
Les erreurs de facturation influent sur le montant que vous recevez, sur le moment où vous êtes payé et parfois même sur le fait d’être payé ou non.
Si vos clients reçoivent une facture erronée, ils risquent de ne s’en rendre compte qu’au moment de payer. Ils contesteront alors la facture, qui devra être refaite, renvoyée, et le processus recommencera à zéro.
Si vous comptiez sur ce paiement pour régler une facture à venir, vous vous retrouveriez à devoir de l’argent que vous n’avez pas, et vous pourriez payer des pénalités de retard ou devoir recourir au financement pour couvrir la dépense.
Pour éviter ces erreurs, adoptez une solution de facturation qui vérifie les montants en rapprochant les factures des bons de commande.
5. Encaissez vos comptes clients
Votre objectif en facturation devrait être de rendre la facturation et le recouvrement aussi rapides et fluides que possible.
Commencez par regarder comment vous facturez vos clients. Envoyez-vous encore des factures papier plutôt qu’électroniques ? Rédigez-vous vos factures à la main ? Posez un regard critique sur vos processus et sur ce qui peut être amélioré.
Facturer le client efficacement
Les plateformes de facturation électronique permettent de remplir et d’envoyer une facture en quelques clics. Utilisez les bons de commande pour préparer les détails, qui peuvent être importés automatiquement dans une facture dès leur approbation.
Envoyez vos factures par voie électronique quand c’est possible. Les factures papier envoyées par la poste mettent du temps à se rendre à votre client. En cas d’erreur, ce long processus recommence quand vous envoyez une facture corrigée.
6. Envoyez des rappels de paiement
Les retards de paiement peuvent arriver pour des raisons tout à fait innocentes. Parfois, un petit rappel suffit pour obtenir votre paiement.
L’envoi de rappels peut être automatisé. Les logiciels de gestion des comptes clients offrent souvent des rappels de paiement automatiques, de sorte que tout suivi après l’envoi d’une facture se fait tout seul.
Ce simple changement vous aidera à être payé plus vite et à améliorer vos liquidités avec un minimum d’effort.
7. Offrez des escomptes pour paiement anticipé
L’escompte pour paiement anticipé est une tactique courante pour être payé plus rapidement. Pas besoin qu’il soit énorme pour inciter à l’action. Quelques bonnes pratiques à garder en tête :
- Commencez modestement. Par exemple, 2 % si le paiement est fait dans les 10 jours, puis surveillez les résultats avant d’augmenter.
- Utilisez un système par paliers. Prévoyez des escomptes différents selon les délais de paiement.
- Mesurez les résultats. Suivez les délais de recouvrement de vos comptes clients et ce que les escomptes vous coûtent.
8. Pénalisez les retards de paiement
Tout comme vous utilisez des incitatifs financiers pour accélérer les paiements, vous pouvez en utiliser pour décourager les retards.
Les frais de retard peuvent être un montant fixe ou un pourcentage. Un montant fixe crée un plus grand sentiment d’urgence pour les factures de faible valeur. Avec une pénalité en pourcentage, plus la facture est élevée, plus la pénalité l’est aussi.
N’oubliez pas d’inclure ces pénalités dans vos conditions d’engagement et d’aviser vos clients actuels du changement.
9. Offrez des options de paiement électronique
Les paiements électroniques sont pratiques et demandent souvent moins de travail à traiter, ce qui facilite la tâche des équipes financières. Plus il est facile de payer, plus il y a de chances que le paiement soit fait rapidement.
De votre côté, les paiements électroniques peuvent être déposés dans votre compte dès le jour même. Les paiements ACH offrent des options le jour même ; sinon, ils prennent de 1 à 3 jours ouvrables à être compensés.
10. Obtenez un prêt
Quand vos liquidités sont particulièrement serrées, un prêt d’entreprise peut servir de pont pour vous aider à passer au travers.
Trouver un prêt et en faire la demande peut être long. Ce n’est pas une bonne option pour les besoins à court terme, mais l’injection de capital crée un coussin qui rend les hauts et les bas de trésorerie plus faciles à gérer.
11. Demandez une marge de crédit
Une marge de crédit d’entreprise est une excellente bouée de secours en cas de resserrement des liquidités. Elle vous permet de prendre ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, et vous ne payez que sur le montant utilisé.
Le revers de la médaille, c’est que les marges de crédit ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. Le meilleur moment pour en demander une, c’est avant d’avoir besoin de fonds de roulement.
12. Affacturage ou financement de factures
Si vous avez besoin d’une injection de liquidités rapide et à court terme, envisagez l’affacturage ou le financement de factures.
L’affacturage consiste à vendre vos comptes clients impayés à une agence de recouvrement. Les coûts d’affacturage sont élevés, surtout si vous êtes payé d’avance. Vérifiez auprès de votre comptable que cela a du sens pour votre entreprise.
13. Faites des prévisions de trésorerie
La meilleure façon d’éviter un manque de liquidités, c’est de le voir venir. Les prévisions de trésorerie montrent les tendances, ce qui vous donne un avertissement avant une perturbation.
En repérant les manques potentiels avant qu’ils se produisent, vous pouvez commencer à élaborer un plan pour y faire face.
14. Automatisez le suivi de vos flux de trésorerie
Produire des états des flux de trésorerie et faire des prévisions à la main prend du temps. Vous allez probablement le faire à un rythme hebdomadaire ou mensuel.
En automatisant le suivi de vos flux de trésorerie, vous obtenez une vue parfaite sur votre passé pour mesurer et comprendre votre rendement, tout en ayant un aperçu de l’avenir autour duquel planifier. Vous repérez ainsi plus vite les situations à risque, ce qui vous laisse le plus de temps possible pour vous préparer.
La plupart de ces stratégies ont un point commun : arrêter de laisser de l’argent sur la table. Chez Mighty, nous nous attaquons à l’une des plus grandes ponctions sur les liquidités, soit le coût des dépenses courantes de l’entreprise. Comme nos membres achètent collectivement, ils ont accès à des prix que la plupart des entreprises indépendantes ne peuvent pas négocier seules.
Voyez ce que les membres Mighty économisent →
FAQ
Que sont les flux de trésorerie et pourquoi sont-ils importants pour les petites entreprises ?
Les flux de trésorerie, c’est le mouvement de l’argent qui entre dans votre entreprise et qui en sort. Des flux positifs signifient qu’il entre plus d’argent qu’il en sort, ce qui vous permet de garder les lumières allumées, de payer vos employés et d’avoir de la marge pour grandir. Des flux négatifs, même temporaires, peuvent mettre une entreprise dans une situation sérieuse, peu importe à quel point elle semble rentable sur papier.
Quelles sont les façons les plus rapides d’améliorer les liquidités d’une petite entreprise ?
Les gains les plus rapides viennent généralement du côté des comptes clients : envoyez vos factures plus vite, faites le suivi des paiements en retard et offrez des options de paiement électronique pour réduire les délais. Du côté des coûts, revoir vos abonnements, renégocier les conditions avec vos fournisseurs et réduire les stocks inutiles peuvent tous améliorer rapidement votre situation sans exiger de nouveaux revenus.
Comment les petites entreprises peuvent-elles réduire leurs coûts sans sacrifier la qualité ?
Commencez par faire le point sur ce que vous payez pour vos services et fournitures récurrents. Bien des entreprises paient trop cher simplement parce qu’elles achètent individuellement plutôt qu’en gros, ou parce qu’elles n’ont pas revu leurs contrats fournisseurs récemment. Se joindre à un organisme d’achats groupés peut donner aux petites entreprises accès à des tarifs prénégociés sur tout, des fournitures de bureau aux assurances, sans aucune paperasse supplémentaire.
Quelle est la différence entre un prêt d’entreprise et une marge de crédit pour gérer ses liquidités ?
Un prêt d’entreprise vous donne une somme forfaitaire d’avance, que vous remboursez au fil du temps. C’est utile pour un investissement précis ou pour combler un manque connu. Une marge de crédit est plus souple : vous retirez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, et vous ne payez de l’intérêt que sur ce que vous utilisez. Pour gérer des baisses de liquidités imprévisibles, la marge de crédit est souvent l’option la plus pratique, et il vaut mieux en faire la demande avant d’en avoir réellement besoin.
Comment le moment de la facturation influe-t-il sur les liquidités ?
Le moment, c’est tout. Si vos dépenses arrivent à échéance avant que vos factures soient payées, vous êtes constamment en train de rattraper le retard. Envoyer vos factures dès que le travail est terminé, raccourcir vos délais de paiement et utiliser des rappels automatiques peuvent réduire cet écart de façon importante. Même passer de 30 à 14 jours pour vos conditions de paiement peut faire une réelle différence dans votre situation mensuelle.
Acheter collectivement peut-il vraiment améliorer les liquidités ?
Oui, et c’est l’une des stratégies les plus sous-utilisées. Quand les petites entreprises regroupent leur pouvoir d’achat au sein d’un organisme d’achats groupés comme Mighty, elles ont accès au même genre de prix fournisseurs que négocient les grandes sociétés, sans avoir besoin du même volume. Cela signifie des coûts plus bas sur des choses que vous achetez déjà, ce qui améliore directement votre trésorerie chaque mois.